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有利网融担之深圳现场报道(三)

责任编辑:佚名    新闻来源:本站原创    新闻日期:2020/6/11
  一、深圳金管局之现场报道
  
  2020年5月7日下午,小聚群深圳现场组一行4人抵达深圳金管局,进行出借人与深圳监管层面的第二次面对面沟通,再次跟进有利网最大的两家融担公司——深圳市国银盛达融资担保有限公司、深圳市诚信祥融资担保有限公司的经营现状及融担风险问题。
  
  接待沟通仍然是监管一处负责融担公司的陈先生,沟通长达40分钟,期间不时还有市民咨询其他事项,感谢陈先生的负责、专业及耐心。具体沟通核心信息,总结如下几点:
  
  1、深圳金管局在4月21日接待小聚投诉后,已第一时间与国银盛达和诚信祥沟通。
  
  2、应深圳金管局要求,国银盛达已提交与有利网相关重要事项的书面报告,具体内容不方便全面告知,但重点沟通了以下四点:
  
  1)国银盛达担保有利网业务金额大数为1个亿元人民币,这与4月28日小聚走访国银盛达办公室(地址:新华保险大厦1402C)获取的信息一致。深圳金融局表示减资之后的国银盛达,完全有能力承担这个规模的担保责任。
  
  陈先生表示,有利网借贷余额116亿,少量出借人根据自己的合同标的数据认定国银盛达占比60%,不符合概率统计学原理,几百个出借人占比16.6万出借人也是极小众,不具代表性。此事需要更多有利网方面的数据信息,他同时表示这些数据不应由出借人提供,出借人也提供不了。
  
  2)鉴于有利网目前现状,深圳金管局和国银盛达都嗅到了风险。国银盛达已表态意向与有利网结束合作,但需给有利网预留一段通知期,具体终止日期尚需时日确定(备注:之前曾确定是3月,但被小聚抓出很多4月合同)。
  
  3)国银盛达承诺已全部对有利网履行代偿义务,并将一如既往地继续履行代偿义务及担保责任。即便中止与有利网的继续合作,不影响存量合同的既有法律义务。但有利网是否对出借人履行相关义务,深圳金管局和国银盛达不知情。
  
  4)关于放贷给失信被执行人,陈先生表示这是国银盛达内部风控选择,没有法律规定不能放贷给失信人,担保公司若认定风险与收益对等,可以选择签约,只要依法承担代偿及担保义务即可。
  
  3、深圳金管局从诚信祥方面获得的反馈是,诚信祥没有跟有利网进行过合作。小聚出借人虽抓出了底标中诚信祥的数据,合同尚未到期意味着需继续履行代偿及担保义务;但合同全部未盖章。此事需进一步沟通。
  
  4、陈先生告知他已于北京金融局沟通,得到反馈是有利网目前正常运营,尚未见风险。其他细节事项需要时间做进一步沟通。
  
  5、就目前出借人提供给深圳金管局有关国银盛达与有利网关联关系的线索,陈先生认为尚不足认定有利网存在自担保。
  
  二、有利网经营异常分析
  
  有利网自2019年12月6日债转变慢,截止5月8日尚在处理12月28日债转。自债转变慢以来,有利网累计代偿金额从2019年12月的6.362亿突增至2020年1月的34.938亿,2020年3月增至45.891亿元,2020年4月增至47.705亿元;逾期金额从2020年2月的0元增至2020年3月的3.007亿元,2020年4月增至9.671亿元。
  
  备注:以下为有利网官网公布的月报数据,2020年4月-2019年10月倒序
  
  自债转变慢以来,有利网持续加大新发放贷款规模。2020年1-4月,累计新增放贷30.7亿元(有利网官网),新出借成交仅9.9亿元(中互金平台),借贷余额仅减少3.6亿元(有利网官网)。有利网不但没有停发新标,还将新出借人的资金、存量资产回款主要用于新增放贷,而不是出借人到期的债转。尤其2020年一季度新发放贷款规模27.2亿元,远远超过往年同期及近一年任意连续三个月的放贷总量;2020年4月的放贷规模3.6亿即便下降,也与2020年1-4月的借贷余额的减少额相当。在风险出清、落实“三降”大背景与疫情管控情况下,明显悖离正常经营行为。
  
  自债转变慢以来,新增贷款风控明显异常。2020年1-4月,有利网新增放贷30.7亿,新增放贷笔数195,004笔,新增借款人4,591人,新增贷款约2,539.8万元/天、1,612笔/天,66.9万元/人,1.6万元/笔。2020年1-4月,借款人数增量与借款笔数增量严重失调,且笔均借款金额逐月以跳跃式突增:1-4月分别为0.61万元/笔、3.66万元/笔、5.15万元/笔,6.13万元/笔;远超0.81万元/笔的历史累计笔均借款金额。新增贷款以信用贷为主,还款方式分为到期还本付息、先息后本、等额本息三种,贷款期限以24/36月期贷款为主。且有利网自身信息显示,部分借款人明显不具有对应的还款能力(如借款金额 85000,周期 36 个月,借款人月收入 8000-12000 元,信用卡欠款、其它负债、其它网贷平台负债合计超 62 万);我们抽检发现部分借款人借款前疑似已被列为失信被执行人,明显不符合正常经营逻辑。
  
  三、后记
  
  陈先生表示,来自企业的自报信息,若存在明显背离现实的问题,需要出借人举证反驳,他权衡后将进一步核查。小聚再次感谢深圳金管局监管一处陈先生的负责、专业及耐心,也希望广大利友团结一致搜集实证,推动深圳金管局联手北京金管局一起,督促有利网平台集中所有力量加速债转,不要妄想企图做任何违法乱纪之行为损害出借人的利益。

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