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有利网融担之深圳现场报道(二)

责任编辑:佚名    新闻来源:本站原创    新闻日期:2020/6/11
  一、深圳国银盛达之现场报道
  
  2020年4月28日,小聚群深圳现场组抵达有利网最大的融担公司——深圳国银盛达融资担保公司,进行出借人与该公司的直接面对面沟通。
  
  深圳国银盛达的官方微信公众号公布的办公地址:深圳市福田区福田街道福安社区民田路171号新华保险大厦1402C。联系电话:0755-33223735
  
  国银盛达派出来接待我们出借人的是一位负责后台数据的庞姓工作人员。整个沟通过程大约1个小时左右。整个沟通过程中,这位国银盛达的工作人员对于利友提出的问题做出了对应答复,但是由于具体数据和权限的问题,部分问题需后续数据统计完成或申请确认后再做具体答复,但其中一些内容对于我们判断有利网的风险仍旧起到了关键性的参考作用。整个过程中主要沟通到以下几点问题:
  
  问题1:债转慢后,有利标的基本由国银盛达担保,目前除给有利担保外,还同哪些机构合作?担保有利占比多少?
  
  回答:目前有6、7个在合作,包括银行。目前有利网在我们这占比不大,约1个亿多点。上周五被深圳金融局约谈,对于已发生代偿行为的数据会整理出在本周四(2020.4.30)提交至深圳金融局。
  
  问题2:注册资金减少至3亿,整个减资流程完成了吗?
  
  回答:是的,减资是符合法律法规的。
  
  问题3:国银盛达是否存在本应代偿,却未代偿的?代偿比例占多少?
  
  回答:存在这情况,对于代偿行为会拉数据回复金融局,现还在处理中 。比例目前无法回复,需要查询明细。
  
  问题4:金融局何时约谈的国银盛达?
  
  回答:上周五(2020.4.24)(利友小聚上周二(2020.4.21)去深圳金融局现场)
  
  问题5:已达到代偿标准的,是否有在进行代偿工作?
  
  回答:有的,由国银盛达提供担保的,还在继续提供代偿,也会一直履行下去。(按之前粗略统计国银盛达在有利网所有借款项目中的比例,国银盛达担保金额预估达到了70亿左右,对于这些,表示需要去核实)
  
  问题6:如何去评估借款人风险?是怎么考量给失信人员进行担保的?
  
  回答:有相关风控准则和标准,针对于为何给老赖担保之事,表示需看个体,且该个体具体是何情况,有去核查,会出报告说明为何给失信客户做担保。
  
  问题7:有利网占国银盛达比例为多少?
  
  回答:表示需要核查才能告知。(强调待详细数据报告给金融局可直接联系金融局)
  
  问题8:请问国银盛达的实际控制人是?
  
  回答:表示不知,此办公点主要是技术和财务。
  
  问题9:有利网目前已逾期超4个月风险已然突增,现在有利网发的新标都是贵司在担保,请问是否知情?
  
  回答:暂时未得到官方的途径说明此平台怎样。(此问题后续在与深圳金融局的沟通中获知,国银盛达已于今年3月份与有利网停止了新增业务量的担保合同)
  
  问题10:请问有关注去年12月份后,有展期的合同?目前还在做展期合同的担保,是否有问题?由什么部门负责?
  
  回答:表示此情况不清楚。由运营部门、技术、风控负责。
  
  问题11:请问国银盛达运营部门地点或其他办公点?
  
  回答:未告知,需要请示。最后该接待人员留了联系方式:客服电话0755-33223735
  
  二、沟通小结
  
  与国银盛达的整个沟通过程,未见其他高管或者国银盛达公司方面的高层管理人员。据该工作人员称此地为国银盛达负责后台数据与财务工作人员办公地(上次已经去过国银盛达合同中的显示地址,已无人办公,此次仍未见到其核心管理人员)。虽然如此,仍旧对于该工作人员的接待和问题的回复表示感谢。此次沟通,总体下来,我们还是获得了一定的信息,总结如下:
  
  1、国银盛达目前合作的机构大约有6、7家,有利网的担保比重不大,对有利网的担保金额大约在1个亿左右;这一说法,与我们了解到的有利网提供的五方合同严重背离,按之前粗略统计国银盛达在有利网所有借款项目中的比例,国银盛达担保金额预估达到了70亿左右;
  
  2、2020年的新标,是否由国银盛达担保,及担保金额多少,未得到对方答复。(此问题已和金融局沟通,已将3月份之后由国银盛达担保的合同邮件至深圳金融局邮箱中)
  
  3、沟通过程中,提及的运营、风控、技术部门,未见到相关负责人。
  
  4、其技术、财务在一个办公地点,其风控运营部门不在公布的办公地点。

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